財(cái)富管理業(yè)務(wù)的復(fù)蘇，或?qū)⒊蔀?023年主線之一。

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根據(jù)央行發(fā)布的數(shù)據(jù)，2022年，國內(nèi)住戶存款新增17.84萬億元，比上一年多增了7.94萬億元。今年1月，住戶存款繼續(xù)增加6.2萬億元，同比多增7900億元。這顯示去年居民資金仍多留存在銀行體系內(nèi)的資金上浮。今年開始，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)和資本市場回暖，居民消費(fèi)、投資信心增強(qiáng)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)有望迎來一場復(fù)蘇熱潮。

于此同時(shí)，各大國有股份制銀行也不約而同將零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的新賽道轉(zhuǎn)向了“財(cái)富管理”。當(dāng)前，客戶財(cái)富管理需求日趨個(gè)性化、多元化，僅憑銀行自身的生態(tài)很難滿足客戶的綜合需求，搭建財(cái)富管理開放平臺(tái)、構(gòu)建財(cái)富管理大生態(tài)已成為擺在商業(yè)銀行面前的“必答題”。

在財(cái)富管理市場“復(fù)蘇”與“進(jìn)化”的雙重驅(qū)動(dòng)下，各大商業(yè)銀行紛紛開始重塑自己的財(cái)富管理價(jià)值鏈。近日，中信銀行APP聯(lián)合新華網(wǎng)舉辦了春季財(cái)富大會(huì)直播活動(dòng)。在本次活動(dòng)中，中信銀行聯(lián)合中信保誠人壽、華夏基金、信銀理財(cái)?shù)取爸行咆?cái)富艦隊(duì)”伙伴，一起為客戶前瞻投資機(jī)遇、找準(zhǔn)復(fù)蘇信號(hào)、精選投資產(chǎn)品。

我們看到，中信銀行APP正在朝著“大生態(tài)”的進(jìn)化方向邁進(jìn)：在市場投研、資產(chǎn)配置、投資選品能力上，與“中信財(cái)富艦隊(duì)”全部互聯(lián)互通，在APP為客戶提供財(cái)富管理、資產(chǎn)管理、綜合融資的全價(jià)值鏈服務(wù)。

做“大生態(tài)”的背后，是銀行與客戶關(guān)系的進(jìn)化

當(dāng)下，手機(jī)銀行APP的財(cái)富管理“新生態(tài)”，包括了客戶、產(chǎn)品、場景、內(nèi)容以及服務(wù)的整體重塑與構(gòu)建。它的核心，是從用戶視角出發(fā)，重塑財(cái)富管理旅程和體驗(yàn)。

中信銀行財(cái)富管理部總經(jīng)理王洪棟多次在采訪中提到：“財(cái)富管理重塑的不是一種盈利模式，而是客戶關(guān)系?！币灾行陪y行為例，從定位“做客戶財(cái)富管理主辦行”的總體戰(zhàn)略出發(fā)，中信銀行APP財(cái)富管理服務(wù)新生態(tài)構(gòu)建的底層邏輯，就是重構(gòu)和客戶的“五主”客戶關(guān)系，“五主”即主結(jié)算、主投資、主融資、主活動(dòng)、主服務(wù)，涵蓋了客戶金融需求的方方面面。

“五主”覆蓋了客戶對(duì)財(cái)富管理的核心需求。“客戶來APP，可以交易結(jié)算、可以投資理財(cái)、可以借錢、可以參加豐富的活動(dòng)、可以獲得專屬的金融、非金融服務(wù)，隨著客戶互動(dòng)的加深、體驗(yàn)提升、財(cái)富管理服務(wù)也逐層深入，從而順理成章的達(dá)成了和客戶的‘五主’關(guān)系?！敝行陪y行財(cái)富管理部總經(jīng)理助理袁東寧在春季財(cái)富大會(huì)上談到。

體驗(yàn)，是關(guān)系的第一步。針對(duì)客戶的五個(gè)主要需求，中信銀行APP都做了極致的探索。例如，針對(duì)客戶主投資需求，全新的財(cái)富頻道推出全產(chǎn)品貨架，涵蓋存款、理財(cái)、基金、保險(xiǎn)等。在貨架產(chǎn)品如此之多的情況下，客戶如何更快選擇？中信銀行APP則針對(duì)每一只產(chǎn)品都信息聚集展示，客戶只需要隨意點(diǎn)開一只自己喜歡的產(chǎn)品，就可以看到該產(chǎn)品的特色、業(yè)績走勢、歷史業(yè)績、產(chǎn)品收益分析等信息，為客戶秒決策、秒下單提供更加詳實(shí)的依據(jù)。

目前，中信銀行App已經(jīng)將財(cái)富管理服務(wù)半徑，擴(kuò)展為覆蓋客戶全部資產(chǎn)負(fù)債和部分非金融需求的“大生態(tài)”。在這個(gè)生態(tài)中，銀行將與客戶形成“不止于財(cái)富”的高頻互動(dòng)關(guān)系，最終建立起長期信任感。

提升投資體驗(yàn)的背后，是銀行“陪伴質(zhì)量”的進(jìn)化

打造財(cái)富管理大生態(tài)，需要升級(jí)打法。這一答案或許就在“客戶體驗(yàn)”這四個(gè)字中。

“對(duì)任何一家公司而言(包括銀行)，用戶滿意度每提升10個(gè)百分點(diǎn)，收入就可能增加2%到3%。排名前25%公司的用戶滿意度比后25%的公司收入高出了30到40個(gè)百分點(diǎn)”。麥肯錫調(diào)研顯示，客戶體驗(yàn)也正是財(cái)富管理的增長飛輪。在越來越不確定的市場中，如何做到真正的“理解和陪伴客戶”成為優(yōu)化體驗(yàn)的關(guān)鍵。

1、“化繁為簡”的輕松體驗(yàn)感

在復(fù)雜的市場、嘈雜的信息和層出不窮的產(chǎn)品中，每一個(gè)普通投資者都可能陷入這樣的困境：投資選擇困難，導(dǎo)致缺失合理配置，錯(cuò)失理想收益。

“把復(fù)雜留給自己，把簡單留給客戶。在中信銀行APP的生態(tài)里，財(cái)富管理可以變成一件很簡單的事情?！痹瑬|寧在春季財(cái)富大會(huì)上表示。

例如，中信銀行通過大數(shù)據(jù)研究發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前大類資產(chǎn)配置存在四個(gè)現(xiàn)象，一是投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好明顯降低；二是年輕客群的資產(chǎn)配置常常搖擺于兩個(gè)極端，穩(wěn)健性不足；三是中年客群養(yǎng)老儲(chǔ)備意識(shí)不強(qiáng)，養(yǎng)老問題日益凸顯；四是老年客群偏好安全性資產(chǎn)，整體收益性不足。

為了破解這些痛點(diǎn)，中信銀行APP升級(jí)了資產(chǎn)配置功能，綜合客戶的投資目標(biāo)、投資風(fēng)格與偏好，通過“四筆錢”規(guī)劃法，幫客戶合理配置“要花的錢”、“投資的錢”、“保本的錢”、“保障的錢”，把客戶的每一塊錢都放在最合適的位置上，實(shí)現(xiàn)投資價(jià)值最大化。

此外，在本次春季財(cái)富大會(huì)上，中信銀行APP推出了全新理財(cái)產(chǎn)品組合「信芯家族」，包含日信芯、周信芯、月信芯、季信芯、半年芯和年信芯六款產(chǎn)品，底層的產(chǎn)品是從市場多家理財(cái)子公司優(yōu)選的、追求穩(wěn)健低波動(dòng)類型的理財(cái)產(chǎn)品，客戶可以從產(chǎn)品名稱中直觀了解投資期限，更加簡單地安排資金。

讓財(cái)富管理變“簡單”，其實(shí)是 “以人為本”的服務(wù)理念在發(fā)揮價(jià)值，正如中信銀行副行長呂天貴所說：“財(cái)富終究是為人服務(wù)的，關(guān)注財(cái)富背后的人，遠(yuǎn)勝于關(guān)注財(cái)富本身?！?/p>

2、關(guān)注長期價(jià)值的陪伴感

從客戶的視角來看，財(cái)富管理的本質(zhì)是每個(gè)人的人生目標(biāo)管理，它需要長期的耕耘與堅(jiān)持。銀行作為財(cái)富管理服務(wù)的提供者，如何在如此長的周期里，去陪伴客戶合理實(shí)現(xiàn)各個(gè)階段的財(cái)富目標(biāo)是一項(xiàng)重要課題。

“財(cái)富管理的溫度，就是陪客戶長跑10年、20年，陪客戶從年輕奮斗到老有所得?！边@句話，一語道破了中信銀行的大財(cái)富管理初衷。

為此，中信銀行APP在內(nèi)容呈現(xiàn)和各個(gè)人生階段的財(cái)富管理需求上都給予了充分考量。既可以提供包括專業(yè)資訊、精選產(chǎn)品、專屬服務(wù)、權(quán)益活動(dòng)等在內(nèi)的豐富內(nèi)容體系，又可以滿足客戶青年奮斗期、財(cái)富加速期、品質(zhì)養(yǎng)老期等不同人生階段投資、消費(fèi)、融資等各種財(cái)富管理需求。

例如，在養(yǎng)老領(lǐng)域，面對(duì)用戶越來越緊迫的 “養(yǎng)老焦慮”，中信銀行APP上線了全新的養(yǎng)老社區(qū)，圍繞預(yù)備養(yǎng)老、適老服務(wù)、退休金融三大模塊，涵蓋“一個(gè)賬戶、一套產(chǎn)品、一個(gè)賬本、一套服務(wù)、一支隊(duì)伍、一份報(bào)告”六大支撐的養(yǎng)老金融服務(wù)體系。其中“幸福+”養(yǎng)老賬本系中信銀行首創(chuàng)，專門針對(duì)客戶養(yǎng)老資產(chǎn)“算不清”、“管不住”、“投不好”的痛點(diǎn)，在全行業(yè)率先實(shí)現(xiàn)了養(yǎng)老的全資產(chǎn)展示，全功能服務(wù)和全產(chǎn)品推薦。

3、持續(xù)上新的日常驚喜感

財(cái)富管理是一項(xiàng)交織著復(fù)雜性、周期性的長期系統(tǒng)工程。那么，銀行如何在財(cái)富管理的長跑中，幫助客戶真正成為“時(shí)間的朋友”？APP要如何持續(xù)提升交互頻次，建立信任、傳遞“溫度”？

中信銀行APP交出了一份特色答卷：在財(cái)富管理的道路上，持續(xù)上新、持續(xù)陪伴。在本次春季財(cái)富大會(huì)上，中信銀行APP不僅推出“信芯家族”新產(chǎn)品，還在特色服務(wù)、特色活動(dòng)等方面發(fā)力，形成獨(dú)具特色的財(cái)富管理“銷售場”。

新服務(wù)方面，今年恰逢中信銀行出國金融25周年，中信銀行APP上線“出國金融25周年”專場，圍繞簽證辦理、出國留學(xué)、跨境消費(fèi)等業(yè)務(wù)場景打造重磅活動(dòng)；同時(shí)，基于中信系強(qiáng)大的協(xié)同能力和資源整合優(yōu)勢，推出“EasyGo”出國金融會(huì)員，定位于打造一站式、專業(yè)化、全方位的出國金融超級(jí)會(huì)員。

新活動(dòng)方面，中信銀行APP活動(dòng)頻道上線了“2023春夏超級(jí)福利”專區(qū)，以“24節(jié)氣禮”、“財(cái)富進(jìn)階禮”、“集財(cái)富卡，拿迎春禮”、“養(yǎng)老有禮”等豐富活動(dòng)，讓每一個(gè)中信銀行客戶從開立賬戶開始，到財(cái)富步步進(jìn)階，每一個(gè)大大小小的財(cái)富節(jié)點(diǎn)，都能通過參與APP活動(dòng)頻道的豐富活動(dòng)帶走福利。

據(jù)了解，中信銀行App超級(jí)福利將以春夏、秋冬一年兩度的方式持續(xù)發(fā)布，深度踐行中信銀行“讓財(cái)富有溫度”的品牌理念。

對(duì)于每個(gè)投資者而言，誰能真正提供全維度的服務(wù)，誰就贏得了先機(jī)。在市場復(fù)蘇的背景下，中信銀行APP通過集團(tuán)協(xié)同的金融力量，將財(cái)富管理落到實(shí)處，支持更廣泛客戶群體通過財(cái)富管理實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值與保值?？梢哉f，這次活動(dòng)本身，就是“讓財(cái)富有溫度”的絕佳注腳。在未來，這種協(xié)同力量也有望為財(cái)富管理行業(yè)帶來更多生態(tài)級(jí)進(jìn)化。

責(zé)任編輯：韓希宇