自FATF發(fā)布分歧性的加密指令以來，已經(jīng)過去了將近八個月，該指令在加密領(lǐng)域建立了傳統(tǒng)的銀行業(yè)法規(guī)。隨著為期一年的采用截止日期即將到來，迄今為止，全球監(jiān)管機構(gòu)如何對準(zhǔn)則做出反應(yīng)？

全球反洗錢監(jiān)管機構(gòu)（FATF）在發(fā)布最新的加密貨幣指南后，于去年6月陷入爭議的中心。該指令將加密貨幣行業(yè)合并到現(xiàn)有的銀行政策中，要求公司遵守與傳統(tǒng)金融機構(gòu)相同的要求。

【資料圖】

其中最引人注目的指令是旅行規(guī)則：要求“虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商”或VASP（包括加密貨幣交易所和錢包托管提供商）在便利進(jìn)行1,000美元或更高金額的交易時披露客戶信息。要求的信息包括發(fā)件人和收件人的姓名，地理位置和帳戶詳細(xì)信息。

該指示源自FATF的觀察，即“犯罪和恐怖分子濫用虛擬資產(chǎn)的威脅”有可能發(fā)展成嚴(yán)重的問題。當(dāng)局在公開聲明中表示，它將給37個成員12個月的時間來采納該準(zhǔn)則。因此，距FATF6月份的審查還有不到五個月的時間，成員國如何遵守這些指示？

美國：領(lǐng)先一步

美國根據(jù)該國主要的反洗錢法《銀行保密法》(Bank Secrecy Act)制定了FATF指引的概念。2013年，金融犯罪執(zhí)行網(wǎng)絡(luò)(FinCEN)決定，BSA應(yīng)適用于加密貨幣行業(yè)。在這一建議中，F(xiàn)inCEN還確認(rèn)了BSA旅行規(guī)則的適用，并于2019年5月發(fā)布了自己的VASPs指南。2013年，金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)（FinCEN）決定將BSA應(yīng)用于加密貨幣行業(yè)。在該建議中，F(xiàn)inCEN還確認(rèn)了BSA旅行規(guī)則的適用，并于2019年5月發(fā)布了針對VASP的指南。

FinCEN歷來不會羞于實施控制。2015年，由于Ripple公司“故意違反”BSA規(guī)則，被處以45萬美元罰款。

然而，根據(jù)FinCEN主任肯尼斯·布蘭科（Kenneth Blanco）的說法，違反旅行規(guī)則是最常被提及的違法行為之一，而且通常不受懲罰。區(qū)塊鏈解決方案公司CoolBitX美國業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人Thomas Maxon在接受Cointelegraph采訪時表示，為促進(jìn)美國的創(chuàng)新，可能已經(jīng)采取了較為寬松的措施：“這可以用兩種方式來解釋：FinCEN包容并了解加密行業(yè)，使他們有時間建立合規(guī)解決方案，或者FinCEN意識到過早執(zhí)行強制措施會促使許多美國實體將其業(yè)務(wù)移至海外從而避免監(jiān)管監(jiān)督。顯然后者更有可能?！?/p>

瑞士執(zhí)行旅行規(guī)則

據(jù)悉，瑞士是執(zhí)行FATF指南的最新國家之一。上周，瑞士金融市場監(jiān)督管理局將身份不明的加密貨幣交易所的交易門檻從5,000美元（5,000瑞士法郎）降低至1,000美元（1,000瑞士法郎）。新的《金融服務(wù)法》符合FATF的旅行規(guī)則門檻，旨在解決加密市場中“加劇的洗錢風(fēng)險”。

盡管6月的截止日期是預(yù)先規(guī)定的，但這些指令是建議性的，因此法律上不可執(zhí)行。瑞士僅遵守歐盟標(biāo)準(zhǔn)化是有道理的，尤其是在最近實施的《第五項洗錢指令》（5AMLD）之后。

歐盟對FATF指令的不同定義

歐盟的《第五項反洗錢指令》于1月10日生效，似乎在很大程度上與FATF指南相對應(yīng)。歐盟擁有27個成員國，包括德國，法國和直到最近的英國，歐盟對FATF指令的實施具有重大意義。但是，盡管歐盟已經(jīng)明確嘗試采用這些指令，但5AMLD并不像FATF的指南那樣嚴(yán)格。

不過歐盟的《第五項反洗錢指令》與FATF指南之間的區(qū)別在于語義。加密貨幣到加密貨幣的交易屬于FATF定義的“VASP”，這并不是歐盟規(guī)定的義務(wù)實體。這表明加密貨幣到加密貨幣公司免于遵守5AMLD。

5AMLD指令還采用了更輕松的客戶記錄保存方法。FATF指南建議收集接收者和發(fā)送者的數(shù)據(jù)，并建議與其他VASP保持聯(lián)系，而5AMLD僅要求保留記錄并根據(jù)請求將數(shù)據(jù)提交給金融情報機構(gòu)。

有趣的是，盡管英國最近脫離了歐盟，但其金融部門FCA仍被迫遵守5AMLD指令，因為這些指令是在1月31日英國退歐截止日期之前提出的。因此，除了包括5AMLD衍生的標(biāo)準(zhǔn)AML慣例外，F(xiàn)CA還要求所有加密貨幣公司進(jìn)行“對所有客戶的持續(xù)監(jiān)控”，這是對FATF遵從性的明確認(rèn)可。

FATF在全球的影響

日本，韓國和新加坡特別接受FATF指令。1月底，新加坡宣布了其《 2019年支付服務(wù)法案》（Payment Services Act 2019）。與歐盟模棱兩可的5AMLD定義不同，PSA需要“數(shù)字支付通證”服務(wù)（包括加密業(yè)務(wù)和交易所），以遵守可用于FATF的AML規(guī)則。根據(jù)特別組織的指導(dǎo)方針，新加坡將旅行規(guī)則的門檻定在1000美元左右（合1500新加坡元）。

來源：金色財經(jīng)